【MBAChina网讯】2014年11月22日，第十四届中国MBA发展论坛暨北大光华MBA二十周年庆典在北京大学邱德拔体育馆开幕，国内外知名学者、商界精英齐聚北大,以“新管理新思维：面向中国MBA发展新十年”为主题，在庆祝北京大学光华管理学院MBA项目成立二十周年的同时，深入讨论管理教育在中国未来的发展的新思路。中国平安集团总经理任汇川发表演讲。

　　
以下为演讲实录：

　　
任汇川：各位商学院的院长、各位老师、各位同学大家早上好!首先祝贺我们论坛14周年，光华管理学院MBA20年，光华30岁生日快乐。我记得第一次听厉老师课的时候当时就被震撼了，我说老师讲课不照稿念可以讲的这么好。我们过去形容美女就是增一分太胖减一分太瘦。我们讲话就是一身赘肉。蔡院长讲的很好，出口成章。我们是做微观的，我们是做企业的，我们更多的是分享我们自己的体验和历程。

　　
“种子发芽，大象跳舞”这八个字是今天早上才改完的。我想跟大家分享最近想的一点事情。我们发现企业现在成长越来越快了，我们看一下全世界市值一千亿美金以上的企业年龄，美国33家平均91岁，欧洲有21家平均152岁，估计创始人孙子差不多都退休了，中国有9家，平均年龄38岁。比中国千亿计市值企业更年轻的只有一个国家，就是这个左下角的，这是印度的一个企业20岁。

　　
我们看到中国的特点就是，我们快速的涌现出一批很年轻的千亿市值的企业。我们列了一些非垄断性的企业，靠商业奋斗成功的企业。我们看中国的腾讯、阿里巴巴，赫然在幕都很年轻，一个16岁，一个15岁，都是少年。我们这个时代，可能企业崛起发展的速度非常快。

　　
这个快有几个推动力，第一个是互联网，因为我们可以做到那些距离我们物理距离很远的人的生意了。第二个是中国的大市场。因为你做任何一个生意都可以承揽13亿。更重要的是一种创新。最近有一个很有意思的两件事。

　　
第一个，我以前一个小伙伴，很年轻的朋友，我是60后，他是80年左右出生的。他找我咨询，他说我最近有点困行。我说怎么了?他说我拿到三份工作书。我现在困惑是不知道去哪?我说你给我讲讲。我一听有两个半跟互联网挂钩，有半个也是一半互联网，是做互联网的保险公司。工作书都很牛，最少的给他500万股权，画出一个在未来几年之后，或者是5年之后，大概值五千万还是一个亿的很大的饼，这是他的困惑。他现在的工作，一年三四十万，四五十万这样的水平。

　　
第二个，我们有一个VC团队，投了几个亿出去，专门负责投看着哪好玩，新兴的，特别早期的，比天使稍微晚一点的投资，投资的少就是300万人民币，多的就是一千万美金。他们的流程跟我们一般的流程不一样，天天催着我们开会批准。我说怎么了?这个东西今天不投明天就涨价了，上周是B轮，现在已经是D轮了。后来我就想这两件事，怎么这么多钱?为什么人突然变得这么贵，三四十万，画一个饼五千万。因为他催生了一个梦想。

　　
现在创业的人很多，刚才蔡院长讲了。因为我们这代人生长的环境是计划经济的环境，当时我们的环境就是下海，没有铁饭碗都要下海。那时候下海的特点就是，主要不是做真正的工厂，更多的是做贸易，吃利差的，牛仔裤、钢铁，双轨制做贸易的。

　　
又过了二三十年，这轮创业的东西，更多的创造一个商业模式，或者是一个产品。为什么钱这么多?因为大家有预期。我们看一下商业构想，或者一个金点子。我突然创造一个东西出来，或者复制美国一个东西过来，很挣钱。目前中国企业有两类东西是最有活力，也是最需要改变，或者最有潜力，对经济带来很大改变的东西。

　　
第一类就是很多小企业，特别小的企业，中国有3800万家个体工商户，还有5000万家的中小企业。过去十年有一个现象，特别大的企业可能成为我们经济的主体，而且在扩大，很多企业，特别是国有企业，还有以前发展起来的企业慢慢扩大，产品和业务多元化，然后做的很大。这里面就让我想到企业的生命周期里面，有两个阶段可能是蛮惊险的。在右边这类企业里面，我们看到的现象是什么?中国的大企业，无论是银行，四大行，还是两桶油，还是我们的电信公司，市盈率越来越低。但是左边这些企业，就像小姑娘一样，对未来有一个很大的期许，利特别高，因此超出我们想象的能力了。

　　
我们知道巴菲特投资最喜欢PB。后来我们说不行，我们得看市盈率，能不能赚钱，光有资产没用，那是死的，赚钱就给一个市盈率，PE。如果利润增长20%，就能给20倍，利润增长30%，就能给30倍。后来我们看这些企业都失灵了。后来就看PS收入，赚不赚钱没关系，有没有收入。后来数人头，叫PU，有多少用户，给你公司一个估值。后来更简单，别估值了，又搞一个新的PS，讲一个故事就可以了，讲一个梦想就可以了。最后更简单，还有一个PF，就是PTOFACE，这个哥们创过业，那个是他干的，几几罗汉之一，他干什么事投钱。因为BAT的成功，催生了中国一批创业精神和勇气，让很多家长过去只愿意把孩子送到体制内大企业工作的人，允许孩子到小企业或者自己创业了，这个很好。

　　
但是A这里其实有一个惊险，你能不能从小姑娘变成莎娃，能不能活过前3年是很大的挑战。能不能经历PF，PD，PU等这些阶段。如果我们大了之后，不能维持我们的活力和创新就可能变成这样子。我们不希望发生这个曲线，我们希望是这个样子。从这里到这里的话可能又是一个蛮大的挑战。我觉得这就是我说的，对于我们中国企业那一类企业，就是现在PE5-10倍的那些人的挑战，我们应该怎么办。

　　
我分享一些我自己经历的例子，这是06年的例子，07年的时候，我被我们集团公司董事长派去做产险的负责人。我举车险是因为我做过，还有一个大家对这个金融产品了解比较多。很多人跟我抱怨，你们就是暴利。我三年没出险了，每年交八千块钱，我什么都没拿到，我就撞一下。我们也很亏，我们都是算过的。

　　
我们知道当时的市场，很多车险不能直接从保险公司买到，要不然经过修理厂，4S店代理，要不然要经过公司代理人、业务员。最高的时候给这些公司付出40%手续费，这是很惨的。后来平安跟保监会申请产品，能不能够让保险公司直接跟客户见面，人也别去，但是咱们便宜一点，把成本让利给客户。

　　
当时平安有一个电话号码，40080000。我们做这个事的有很大的纠结。当时平安很小，当时整个的保费大概就是68个亿。电销做了一些，不到5%。后来碰到两个很大的困惑，第一个问题，我们当时车险大概只占市场份额9%，10%的样子。如果你用这样一个产品，比传统渠道便宜去卖的话，你的合作商有非常大的反弹，凭什么你便宜15%，我怎么赚钱。后来我问我们集团董事长马明哲先生，我说怎么办?他说你想一想，全国100台车里面有多少车是你已经保的?我说不大10台。你为什么愿意放弃90台，为什么不让这么好的产品给全国的车主，虽然对9台车有一点冲击，你去干吧，我说好，我们就去干了。

　　
第二，其实这样的产品申请下来，这样的便宜东西申请过来不够。你在哪找到客户，怎么打电话，怎么做广告，怎么让客户打电话进来，以及保单的配送。金融产品里面，第一个用物流体系去配送产品的大概就是平安电销了。快递公司接到平安电销保单，客户可以在任何地方填写保单。我们险些错过这样的机会。后来的数字可以看出来，确实大了很多，单单这个渠道的产品，可以名列中国车险的第四、第五位了。

　　
现在我们干的这件事，现在我们开始干，这件事还在路上。如果那些大公司，可能也面临同样的问题和挑战。平安不算太老，现在才26年的时间，发展非常快。过去10年的总资产从1000多亿涨到38000亿，净资产从149亿涨到了将近1900亿，利润从当时10年前，21亿涨到了去年282亿，今年的数据不能说。看起来比较大，因为金融机构，也是比较成功的。大企业本身不一定是规模很大，或者人很多。平安现在有20多万名员工，60多万名营销员，还有5000个分支机构，不见得是这个。其实很多企业体量不一定这么大，但是自己变成比较大的中老年的企业。为什么呢?一个是产品多元化和跨行业，多元化，什么都做，我是综合集团。第二你会看到中高层干部，好多年都不怎么换，模式很长时间也没动了。

　　
平安集团董事长马明哲先生是非常具有危机感的人，让我们也很有危机感。我们以前总讲三根支柱，保险、银行、投资，今后我们怎么办?我们有没有更远的硝烟弥漫的东西，其实我们现在没有闻到那个味道，但是它已经悄悄向我们逼近了。

　　
还是互联网平台化市场。我们知道中国确实是一个太好的互联网市场了。几个原因，一个是年轻人多，市场大，人口多，再一个我们过去服务太差了。我们大概有这么多的中小企业，有这么多的网民用户，这个数字大家都耳熟能详了。

　　
金融也很有意思。其实金融是一个被高保护的行业，因为它是经济的命脉，不能出事，我们确实承认这一点。很多人讲美国没有互联网金融，德国没有互联网金融，你中国喊这么凶到底是伪命题，还是真命题。我们跟他们确实不一样。我们互联网金融有这么几个不同的背景，我们相对欧美来讲，我们零售银行，零售金融，包括保险公司的网点是欠发达的，目前的利率是受管制的。昨天下午6点半的降息可能真正拉开中国利率市场化的关键一步，因为这是宏观和微观两个东西相结合，勇敢的迈出这一步，这一步并不对是调过剩产能的机会。让金融资本，让金融终结更好的选择有活力的企业。还有一个是金融市场结构快速演变，我们比欧美市场演变的更快，更有条件演变，第四个就是技术先进。

　　
你过去可能太成功了，太成功可能是很大的障碍，第二远见不足，第三个可能是人才文化。所谓太成功有一个什么问题呢?刚才说07年的案例，是本人从光华MBA毕业一年半之后开展的一个项目，我挺感谢光华MBA。太成功以后有什么问题呢?第一还是有点墨守陈规。其实我们中国的企业太相信所谓的顶层设计了。其实顶层设计在这个年代有的时候没有用。我们强调的，我要分析市场，我要看到未来，然后我做一个战略框架，三年规划，组织架构，人才团队，考核机制，资源配置，监督过程，实现我的伟大目标和结果，单向的自上而下，由我到企业到客户。这个可能有点失效了。因为你发现现在市场不是这样的，市场最敏感的是产品经理，客户要什么东西，用户要什么东西，你坐在CEO办公室里面不是那么有敏感。你能不能放权，能不能在整个规划之下，让你的产品经理，让你前线的这些人有更多的反应，有更多的决策的速度效率和权力，这个是蛮关键的。

　　
有的时候你会发现，你喜欢得但不喜欢舍，这是成功的问题。你会发现你弄了很多的东西，有很多块业务，但是其中有很多业务效率在下降，甚至已经快被颠覆了，你舍不得放弃。里面可能有你的老部下，可能有你的成功在里面，你总觉得可以救他，可以改变他。另外一个就是远见不足，包括我们BAT的企业家讲的看不见看不懂这些东西。包括技术的趋势和进步，包括用户的改变。

　　
其实更关键的是人才文化的冲突。所以平安就做了一件事就是说，当时马总提出来，互联网金融和金融互联网还是不太一样的。我们需要用一些真正互联网的人来冲击我们，而不仅仅是把传统人改的有点互联网思维，招聘一大批这样的人。平安健康险CEO，平安陆金所董事长，金融科技董事长的，还有其他的互联网公司。不管用机制、薪酬、商业模式请他来，更多的用文化融合他。我们平安是保险起家的，早晨所有人在一起开晨会，但是他们不一样，他们不愿意打领带，所以公司允许他们新租办公楼，可以晚上睡在办公室，上班可以吃东西，可以喝水，以前我们都不可以，可以不参加晨会，可以穿短裤上班诸如此类的，实际上这些是小的东西，背后的冲突是很大的。马总说这是一群狼，是外星人，如果你改变他的话，就没有狼性了。让两个团队冲击和融合的深远意义。

　　
另外从两边来看的话，其实开始这些大的互联网巨头没有太多人想搞金融。我刚才讲的A的惊险例子。你可能有一个创意，那是一个种子，你可能有一群资本，但是它还是种子。有一天你突然有很多用户了，最多算是发芽开花了，但是这个东西最后能不能结果，那是惊险一遇。就好象现在这么多的海量用户的机构和APP，都在找金融进行套现和变现，因为金融是最可能最应该被颠覆的领域，因为它没有物流，电子保单，保单也不用配送。第二利润空间挺大的。第三好像大部分人都得不到很充分的金融服务。我们平安做的事就是说，我们不仅让金融的人把我们现在传统金融产品和服务改善客户体验，更多的是说跳到护城河的那边，跳到遥远阵营那边去，和那群互联网的野蛮人一起想，反过来怎么做自我颠覆，有舍有得。干掉一些你舍不得应该被干掉的东西，引入一些你看不懂，但是有一天你相信依赖它的东西。

　　
其实我们干了两件事，两边都在干，两边同时往里挖。

　　
金融本身是一个附属的东西，我们买房买车才想起*。其实互联网企业是从生活场景切入的，没有人没事干的说我看一下*都是什么利率，什么*包?只有你需要*的时候，我买电视机需要分期付款，买房子和买车的时候才会有。我们也跳到生活场景中，和老百姓最结合紧密的是衣食住行玩，平安推出医疗健康管理，平安好房，平安好车，平安的社交工具天下通，平安玩的工具，包括平安彩票，以及我们万里通是一个通用积分工具，现在已经联系上千万家商家，七千万个人用户注册，从这个场景里面，提供给客户频度比较高的生活场景应用，然后再把以前高大上，坐在那等别人来的那些金融产品，方便的嵌入到生活场景里面去，这是我们自我颠覆的过程，目前正在开始做。

　　
再回到7年以前的车险的故事。我有一天自己坐在那想，因为我是一个传统金融的人，如果有一天互联网巨头坐拥上亿计的个人客户的互联网巨头们，突然间茶余饭后想颠覆个人车险，因为车险跟生活太紧密相关的产品，他们会怎么做?然后我就把学到的皮毛套在里面想，去节点后、民主、互动，每个用户既是一个用户，又是一个制造商，他改变着产品形态。互联网金融产品形态从渠道改变，到产品的改变，出现P2P，出现众筹，未来可能出现金融中介、分控模型、定价模型、信用模型的转变，比如说大数据、云计算。第一步客户体验和产品形态专门可能是余额宝，可能是P2P，可能是众筹，未来可能会怎么样?另外一个从单向的提供产品和服务会变成社会化的东西，想一下有点可怕。当然这只是想。因为想所以更感觉到这种威胁。

　　
我相信在座的家里面可能都有车，老百姓用车有很多车相关的消费，最终你买车的钱给了主机厂，其他的消费给了很多相关的东西，围绕车的东西，创业项目特别多，我们VC团队经常碰到这样的问题，包括地图类的等等。比如说导航、加油、主动、安全、违章、车联网等，过去很多这种服务都是低端的，没有品牌，没有连锁，今天收一千元的储值卡，下个月就不见了。最大的大头就是修车。

　　
我们把我们看到的车主生活服务中细分行业出现的风起云涌代表企业。非常多，有做保养的，洗车的，移动导航，监测的，拼车的，修车的。后来我问自己一个问题。如果互联网企业颠覆个人车险会怎么做?我们知道保险业态是这样的，保险公司运用大数法则的原则向所有没有出现的客户收取一定的保险金，然后当某一个客户出现风险事故的时候，把这个钱赔给这个人，它算出一个风险定价，让整个的组合略赚一点钱。如果从互联网的人来看，从野蛮人角度来看，让我觉得毛骨悚然很紧张，因为会看到这么几个数字。第一个中国的个人车险有四千亿，但是成本真的挺高的。我们不能说现在保险行业不是在奋力压缩成本，但是由于传统业务形态的限制，使得这个成本是蛮高的，有一千多亿的中介成本，其中包括税收，税收也是很重的，有的时候超过保险公司承保利润率，包括保险公司的管理成本，运营查看的成本，销售这些等等，比过去已经有所降低了，但是依然蛮高的。

　　
第二作为车主买车险到底是为了什么?这是一个挺有意思的问题，为什么会买车险?要的真是出了事故以后你给我那几千块钱吗?答案好像不是，要的好像是，我出了事故了。我们这边说的几千亿不包括非理赔成本。在65%，大概两千多亿的巨大的赔付里面，买单的人是保险公司。但是保险公司行业对挣这笔钱的商业业态影响力很弱。因为保险公司是弱势群体，特别遭到客户投诉。这个钱没有形成一个资本一样做产业整合改变业态提升服务的品质。

　　
你们各位买车险的时候到底要什么?无非要的是出了事故以后，我能不能车一丢就有一辆新的车开两天，直到保养修好了。那边修好给我钱也没有用，因为不可能通过车险发财，所以修好就可以了。平常你给我的其他服务，代驾、洗车、保养、违章查询、导航、车联网都是终端服务。如果是这样的话，想起来就会有另外一张图了。一边可能是车主客户，一边是一大堆有关车的服务，这中间可能形成互联网平台把这个事都干了，不就是撮合嘛，不就是服务对客户嘛。中介离不开保险的一样东西就是风险定价。但是风险定价又有互联网因素注入进来改变它。过去定价是根据车的价格，30万的车，50万的车不一样，车的品牌不一样，国外还有从人因素，就是男跟女的不一样，年龄大小不一样。其实影响到车辆风险更多的不是这些因素，而是你的驾驶途径，你是一年开三万公里，还是一年开八千公里，你的驾驶习惯是什么样的。这些东西在互联网时代完全有可能变成一个全样本量的统计数据，在你的数据库里面可以给出精准的报价，抱怨三年没有出险的人可以拿到非常便宜的价格，这个价钱就是买服务，因为有服务提供商愿意承揽这些客户。有好多车碰了以后也不修。社会成本太高了，干脆全包，全包也没有什么，这些都是互联网思维。想到这些，我们也觉得危机感更重了。

　　
企业从业务成熟的阶段，跳跃到一个发展阶段的延续能力，正是企业区分卓越与一流的关键。我觉得中国经济里面，可能最有活力的两类东西，一类是我们说小的创业群体，第二个就是大象能不能跳舞，能不能延续这个东西，这是需要自我革新和改变的。种子能不能开花发芽结果，以及大象能不能跳舞都需要一个东西就是创新。今天的论坛是新管理，新思维，蔡院长讲的很多，商学院也会创新的，不会永远用老案例跟大家讲，也不一定用成功案例跟大家讲。我上光华的时候，看了很多失败的案例。祝福我们所有的商学院的院长，你们能够为社会培养出更多能够帮助种子发芽或者自己就是种子能发芽的，以及帮助大象跳舞的企业，企业家，或者是职业经理人，或者是产品线。而且我们商学院不仅仅做商业模式的创新探索，通过MBA的人才，跟更多的产品经理，产品经理可能是工程师，可能是医药师，可能是分析师，化学师，可能是厨师，好的商业模式加上好产品，一定会给社会带来更美好的东西。我们希望活的久而且活的灿烂，谢谢。

　　
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