【MBAChina网讯】日前，“十三五”规划出台了促进金融安全、扩大民间资本进入银行业以及发展绿色金融、推动金融健康发展等相关政策。这些看似“遥远”的新规，在“十三五”期间，将会如何影响金融市场、企业发展以及普通老百姓的生活?近日，记者就此采访了浙江大学管理学院会计与财务管理专业副教授姚明龙博士，他表示，未来5年，金融改革将给人民生活带来诸多“惊喜”!

浙江大学管理学院会计与财务管理专业副教授姚明龙博士

Q1：《建议》提出，加强宏观经济政策国际协调，促进全球经济平衡、金融安全、经济稳定增长。积极参与网络、深海、极地、空天等新领域国际规则制定。您怎么看?

姚明龙：党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》显著强调了中国的国际影响力，如先后出现“积极承担国际责任和义务”、“提高我国在全球经济治理中的制度性话语权”、“培育有全球影响力的先进制造基地和经济区”等表述。

它们表明我国开始明确自身的国际定位与肩负的国际责任，以及发出要努力争取与之相符的应有的国际影响力和话语权的合理诉求。作为世界人口和贸易第一大国、经济总量第二大国，近年来中国的国际影响力与日俱增，但参与国际“游戏规则”话语权却相对较弱。

未来五年，中国政府将从“一带一路”、加强多边与双边合作谈判、促进人民币国际化、网络安全、海洋与太空开发、全球反恐战争以及气候与环境保护和发展绿色生态经济等全面发力，积极投身国际合作机制创新，不断提高自身的国际话语权和影响力。

Q2：《建议》提出，构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。此外，形成对外开放新体制。有序实现人民币资本项目可兑换，推动人民币加入特别提款权，成为可兑换、可自由使用货币。这对企业和个人会带来哪些影响?此外，在推动“一带一路”建设方面，有哪些表现?

姚明龙：实际上这牵涉到两个基本问题：国内金融业(银行业)的市场化改革与加快人民币国际化步伐。

国内金融(银行业)市场化改革直接目标是构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系。构建商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。

具体来说，第一，就是要进一步深化国家开发银行、进出口银行和农业发展银行改革，加强资本约束，完善治理机制，更好地发挥开发性金融和政策性金融在促增长、调结构方面的作用，加大对经济重点领域、薄弱环节的支持力度;

第二，继续巩固商业性金融机构改革成果，优化国有金融机构股权结构，改善金融机构公司治理机制，建立现代金融企业制度，形成有效的决策、执行和制衡机制;

第三，推动一批具有国际竞争力和跨境金融资源配置权的中资金融机构快速稳健成长;

第四，依托合作经济组织，引导合作性金融健康发展，形成广覆盖、可持续、补充性组织体系。国内金融(银行业)市场化民营化改革的根本目标是充分挖掘间接融资，支持实体经济发展的效率，提高金融机构服务质量，降低企业融资成本。完善国有金融资本管理制度，增强国有金融资产的活力、控制力和影响力。

人民币国际化就是使人民币成为国际货币的过程。国际货币一般具有三大国际性职能(包括国际性计价职能、国际性结算职能和国际性储备货币职能，它们相应充当跨国界的价值尺度、流通与支付手段以及价值储藏手段)。人民币国际化意味着在国际范围内人民币可以实现与行使以上三个方面的部分或全部功能。随着人民币顺利纳入IMF的SDR货币篮子，当前人民币国际化已经进入一个全新的发展阶段。

人民币国际化的好处：增强国内外企业与个人使用人民币的自由度并消除人民币使用的地域限制，开辟外汇汇率风险管控新途径，在国家层面则可以获取铸币税收益及降低外汇储备管理成本、提升国际金融话语权。

人民币国际化的代价：人民币对外汇率双向波动将更加频繁，对经济主体的外汇风险的管理意识与控制能力均提出了更高要求。对政府来说，人民币现金管理和监测的难度加大，内外经济政策协调与宏观调控难度增加。此外，国际金融危机对我国国民经济负面传导或冲击力度将日益增强。

随着国内银行业整体性治理结构的优化和融资效率的提升，结合人民币国际化带来的资金配置自由度的提升，中资金融机构将更能应对国际竞争，并大幅增强对“一带一路”建设和走出去国家战略的金融支持力度。

Q3：《建议》提出，支持绿色清洁生产，推进传统制造业绿色改造，推动建立绿色低碳循环发展产业体系，鼓励企业工艺技术装备更新改造。发展绿色金融，设立绿色发展基金。能否就“绿色金融”谈谈您的看法?

姚明龙：绿色金融的基本内涵就是，遵循市场经济规律的要求，以建设生态文明为导向，以信贷、保险、证券、产业基金以及其他金融衍生工具为手段，促进节能减排和经济资源环境协调发展。

“绿色金融”之所以重要，源于它对强化金融及一般工商企业社会责任，促进节能减排和可持续发展的激励约束作用。依据《美国传统词典》(第四版，2000年)的解释，绿色金融就是“环境金融”或“可持续融资”。其基本内涵比较丰富，它既包括如何使用多样化的金融工具来保护生态环境，保护生物多样性;也包含金融业在*政策、*对象、*条件、*种类和方式上，将绿色产业作为重点扶持项目，从信贷投放、投量、期限及利率等方面给予优先和倾斜政策。

绿色金融将金融产业推到实施环境保护基本国策的最前沿，借助银行(货币市场)与资本市场融资机制来切实贯彻国家“可持续发展”战略。

可以预计，随着我国绿色金融意识与实践行动的普及推广，越来越多的资金将被引导到绿色产业，同时促进淘汰落后产能，这有助于加速转型中国经济发展方式与优化产业结构，推进实现国民经济的可持续发展战略。

Q4：未来5年，这些规划将对金融市场产生什么影响?对于个体生活，又将有什么改变?(能否举例说明?)

姚明龙：通过实施以上金融发展规划，结合多层次资本市场建设安排，展望未来我国金融与资本市场将会迎来一系列影响深远的大变化：以商业银行为主导的间接金融结构将更合理，功能将更完备，系统安全得以大幅提升，间接金融效率将大幅提高;以券商为主导直接金融将更接地气，民营经济股权融资将得以全面加速发展;以互联网金融为主导的普惠金融将更加有序规范发展，并系统助力全民创新与创业进入一个更高的发展阶段。

可以预计，未来五年随着金融改革开放的不断深化，我国社会和全体公民(法人和自然人)的融资与投资意识与能力将大幅提升，创新创业与日常生活因为投融资市场的繁荣发展而变得更加便利与有效。

举例来说，未来中小微企业的融资渠道将日益开阔，融资成本将日趋合理，其小额信贷、信用担保以及私募股权融资等将不再稀缺;未来居民理财投资可以非常容易地在全球范围内展开，其资产结构将更趋合理：你可以拥有包括美元或欧元以及其他更多种货币计价的证券(股票、国债或基金)组合，预期收益可能更高，而风险可能更低;居民生活也因此变得更加丰富多彩：你可以更轻松地获取意愿中的外汇品种及数量来进行国际旅行或游学等等。

总之，建议中提出的我们正在规划推进的这场金融变革将会带给我们期许中甚至意外的诸多“惊喜”——相信金融自由将成全我们更多人的美好生活。

借助建议的东风，让金融改革开放来得更猛烈些吧!

学者名片

浙江大学管理学院副教授，硕士生导师

浙江大学管理学院财务管理专业项目主任

姚明龙博士

研究领域：中小企业融资创新、金融与资本市场深化、证券投资分析

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