<div><div> <p>校园贷分类</p> <p><strong>一、电商平台</strong></p> <p>淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等；</p> <p><strong>二、消费金融公司</strong></p> <p>如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；</p> <p><strong>三、P2P*平台</strong></p> <p>用于大学生助学和创业，如院校贷等。因国家监管要求，包括院校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务；</p> <p><strong>四、线下私贷</strong></p> <p>民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全；</p> <p><strong>五、银行机构</strong></p> <p>银行面向大学生提供的校园产品，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。</p> <p>假如贷了，该怎么办</p> <img src="/uploads/image/2018/20181001/c34437259ed98c9bff51c1947e00affb.jpg"><p><strong>一、关于校园贷利率问题</strong></p> <p>根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条第1款：<span><strong>“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”</strong></span>这也就说明，我国法律支持的最高民间借贷利率为年利率24%。然而目前一些网贷平台的*利率远超这个利率，显然不被法律所保护，是无效的。</p> <p><strong><span>所以，不管和非法校园贷约定的利息多少。只要利息标准超过年息24%，超过月息2%，超过周息0.46%，超过日息0.065%，就算是出借人起诉，超过的利息部分，法院也不会同意你们偿还的。另外，民间借贷中，除非特殊约定，一般是不按照复利方式进行计算的，是按照最终还款本息和=本金*利率*借款时间+本金。</span></strong></p> <p><strong>二、关于违约金、滞纳金问题</strong></p> <p>最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，<span><strong>出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。</strong></span>”</p> <p><strong><span>所以，请记住：不管协议中约定了什么滞纳金，违约金。只要这些金额加在一起，超过了年息24%的利息标准，超过的部分，你们可以拒绝支付的。非法“校园贷”不同意，你们可以向法院提起诉讼，要求法院给予确认。</span></strong></p> <p><strong>三、网贷平台收取一定比例的押金和服务费问题</strong></p> <p>我国《合同法》第200条规定：<span><strong>借款的利息不得预先在本金中扣除</strong>。</span>利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也明确规定，利滚利后支付的总借款额，也不得超过在最初借款本金基础上加上年利率24%的利息，即<strong><span>不得以利滚利的手段变相进行高利贷。高利贷不予保护。</span></strong></p> <p><strong><span>所以，不管在借款手续上借到多少钱，一律按照实际借到手的金额为准作为借到的本金。所有，提前扣除“手续费”、“利息”都不计算在本金范围之内。例如，准备借10000元，手续费1000元，约定利息10%每月，约定一个月还款。非法校园贷的操作是，提前扣除手续费1000元，扣除一个月的利息1000元，大学生借到手的钱其实只有8000元。如果逾期之后，对方按照本金10000元收取利息。那么你在偿还的时候，是完全有权要求按照实际借到手的金额作为本金偿还的。</span></strong></p> <p><strong>四、关于合同无效问题</strong></p> <p>我国《合同法》第54条规定，一方以<strong><span>欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，</span></strong>使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，当事人请求撤销的，人民法院应当允许，<strong><span>被撤销的合同自始无效。</span></strong>借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类*利率给付利息。</p> <p><strong>五、关于裸贷涉及的法律责任问题</strong></p> <p>《民法总则》第8条规定，民事主体从事民事活动，<strong><span>不得违反法律，不得违背公序良俗。</span></strong>《合同法》第7条亦规定，当事人订立履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，不得损害社会公共利益。</p> <p><strong><span>所以，合同内容违反公序良俗的应为无效，而近来爆出的“裸条”事件，即以裸照、不雅视频等作为抵押物的借贷合同，这明显违背了最基本的公序良俗原则。</span></strong></p> <p><strong>六、关于非法催债问题</strong></p> <p>互联网环境下的<strong><span>众包催债、委托催债</span></strong>，的确是很多网络平台和借贷人消除坏账、处置不良债权的一种手段，因此这也催生了以协助P2P金融借贷平台债务催收为职业的“催客”群体的产生。这些“催客”群体在利益的驱使下，开始脱离平台的管控，采取了很多带有<strong><span>暴力性的催收方式</span></strong>，具体表现为恐吓短信、要挟电话、上门带走、潜入学生生活圈发布各种低俗违法信息等。对于这类行为，只能选择<span><strong>报警处理或者到对方所在地法院起诉。</strong></span></p> <p>面对校园贷，我们该怎么做</p> <img src="/uploads/image/2018/20181001/b8d03ab95faed4697f0283e7ddae25b2.jpg"><p><strong>一、加强市场监管和打击力度是治理校园*乱象的有利手段</strong></p> <p>立善法于天下，则天下治；立善法于一国，则一国治。当前，不良校园贷的恶性发展，与其处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“法律空白”不无关系。互联网金融属新生事物，但其发展不应该在法治的轨道之外。</p> <p><strong>二、树立量力而行的消费观是远离校园贷的重要前提</strong></p> <p>养成艰苦朴素、勤俭节约是中华民族优秀品质。不良校园*在高校学生群体中广受青睐，其本质原因大学生没有树立理性的消费观念，在错误消费观念的影响下过度消费、超前消费。</p> <p><strong>三、增强法律意识是解决校园贷纠纷的正确方法</strong></p> <p>法治思维是指人们按照法治的理念、原则和标准判断、分析和处理问题的理性思维，思考、分析、解决法律问题的习惯与取向。大学生作为祖国的未来、民族的希望，是建设法治中国、实现中华民族复兴梦的参与者和筑梦人。所以，在面对校园*时，要仔细审查合同，注意网贷主体是否合法？是否为假借合法的机构网贷？是否有过高的利息和违约金？利滚利？规范出具*凭证？</p> <p><strong>四、提高个人保护意识是防范校园贷的基础保证</strong></p> <p>保护好自己的个人身份信息，如本人的身份证、学生证等，遇到问题或者遇到暴力催款及时向辅导员、学校保卫部门反映和及时报警，学会用法律武器保护自己。</p> <p>内容来源：中矿大北京学生管理与资助</p> <p>图片来源：网络</p> <p><span>责任编</span><span>辑：万芯瑞</span></p> <p>审核人：潘韬丞 陈玮廷</p> <img src="/uploads/image/2018/20181001/2a4ab5a0bb7fa075c4aebdf65d29c8af.png"><p></p> <p><img src="/uploads/image/2018/20181001/db737f32df1f8c4a6231a3f1b5231583.jpg"></p> </div></div>

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