商业数据在供应链金融中的实践分享

2021年8月21日下午14：30，武汉大学经济与管理学院珞珈论语论坛《商业数据在供应链金融中的实践分享》成功举办。

本次论坛由经管院2020级研究生尹俊主持，2020级研究生傅骏主讲，来自MBA、EMBA、MEM、MPACC等四个专业的研究生同学们参加了此次论坛。武汉大学管理科学与工程系主任许明辉教授作为特邀嘉宾也参加了本次论坛，论坛采用线上方式举行。

傅骏从事供应链金融相关工作9年，有丰富的理论和实践经验，是供应链金融方面的专家。此次分享会中傅骏讲了三个部分：

一、供应链金融和银行，产业之间的关系

供应链金融帮助银行向核心企业提供融资，向供应商提供贷款，向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。帮助银行跳出一对一的企业服务局限，站在产业供应链的全局视角，向全供应链领域进行融资安排。通过资产池，信用池，数据池的分析，银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活的金融产品和服务。

供应链金融与传统的保理业务及货押业务虽然接近，但有明显区别。供应链金融并非简单的贸易融资产品，而是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。平台积累的大量的业务数据为这种系统融资安排，提供了信用保障。

二、供应链金融规模快速增长

目前，供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉。因为供应链金融需求的高增长趋势，商业银行在进行经营战略转型过程中，将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。

“供应链金融”最大的特点就是：一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，提升供应链的竞争能力。

三、供应链金融的应用案例

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，把业务数据变成了信用资产，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低。

依托平台的大数据支撑，以数字金融服务赋能。规范的业财税一体化数据，形成了受银行认可的数据资产，以普惠利率获得了类似'出口E贷'这种无需抵押和担保的低息贷款服务。

最后，论坛参会同学们讨论了传统供应链业务场景的痛点，围绕商业大数据为供应链带来的价值进行了分析：

传统供应链业务场景的痛点：

竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在账期等条件方面对上下游企业要求苛刻。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，大量存在流动资金枯竭，难以为继的情况，整个供应链出现失衡。

商业大数据为供应链带来的三个价值：

1、在赊销已成为交易的主流方式背景下，基于商业数据的供应链金融变革了"传统"的信贷方式，优质企业有优值的运营数据支撑和证明，避免了企业因资金短缺导致的"断链"。

2、通过对信息流、物流、资金流的数据分析，将供应商、制造商、分销商链接成了一个整体的数据价值网络。

珞珈论语论坛（MEM商业数据分析方向）目前已经成功举办了五期：（点击下方文字即可阅读）

第一期：2021/7/10 倪阅其《大数据透视房地产》

第二期：2021/7/25 王丰《漫谈大数据》

第三期：2021/08/01陈炯昊《大数据驱动的行业案例探讨》

第四期：2021/08/07陈景《车联网的发展现状及大数据应用》

第五期：2021/08/21傅骏《商业数据在供应链金融中的实践分享》（本期）

下期预告

第六期珞珈论语论坛（MEM商业数据分析方向）如大家有任何大数据相关的问题和建议，欢迎联系主持人尹俊的大数据论坛邮箱，共同探讨，一起进步。

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