【MBAChina网讯】3月5日上午9时，十三届全国人大二次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强作关于政府工作的报告。报告中指出，未来，金融领域将注重“稳金融，防范化解金融风险与金融市场异常波动，改革完善金融支持机制，落实金融等行业改革开放举措……”。

在此框架下，互联网金融、金融科技将走向何方？上海高级金融学院实践教授胡捷接受媒体专访，就相关话题分享观点。

当前，金融科技已成为业内广泛关注议论的热点。从最早的信息金融发展至互联网金融，再从互联网金融逐渐向智能型金融科技转型，中国金融服务在科技的助力下，效率和质量不断提升。

继2014年以来，互联网金融连续5次被写入政府工作报告。从2014年的“健康发展”，到2015年“异军突起”，到2016年的“规范发展”，到2017年的“警惕风险”，再到2018年的“健全监管”……

如今，又到2019年全国两会时间，如何看待接下来互联网金融、金融科技的发展方向？背后的监管逻辑是怎样？其将迎来哪些机遇？又面临哪些挑战？哪些行为值得警惕？

创新和监管如汽车的油门和刹车

2014至今，对于互联网金融这个新生事物的认识有一个过程。首先是观察其发展，看到巨大潜力后鼓励其发展，发现问题后监管跟进、并要求在监管的规范下发展。胡捷认为，这个过程是符合事物发展的规律的，全世界各国面临金融创新时，不论是技术催生的创新还是其它因素催生的创新，大都会沿着这样的路径演进。

在金融领域，创新和监管犹如汽车的油门和刹车，缺一不可。但在配合方面，永远有改进的空间。

胡捷称，回顾互联网金融过去这些年的发展，如果说有什么需要改进的地方，就是理论研究没有及时跟上，导致监管没有预见性，相对比较被动。

“我认为，接下来政府仍然会鼓励互联网金融的发展，但同时会明确将互联网金融纳入与传统金融一样的监管框架。因为不论用什么样的技术手段去做金融，其业务本质仍然是货币的配置，其基本规律没有变，因而驱动监管的业务逻辑没有变，相应的监管逻辑也就没有变。”他进一步指出，在未来可以看到一个趋势，就是传统金融机构积极地拥抱互联网技术，从而在互联网金融中扮演更加重要的角色。而纯技术公司在互联网金融领域会更多偏向赋能者的角色。

值得注意的是，互联网金融并不仅仅指网络撮合点对点借贷业务（即P2P借贷）。胡捷强调，互联网技术彻底地改造了信息行业，而金融业又是一个信息密集型行业，导致互联网技术对于金融业的渗透、改造、乃至颠覆，无处不在，包括银行、保险、基金、信托、券商、投行、股市、债市、民间借贷、股权众筹等。

传统金融领域最终或迎生态大洗牌

在胡捷看来，金融科技前一阶段的发展，更多是填补传统金融遗漏的空白领域。接下来的发展，会更多地改造传统金融的运营模式，提升其效率，导致竞争优势的此消彼长，最终形成传统金融领域的生态大洗牌。

互联网技术在金融领域的应用，正朝着纵深发展。过去很多的互联网金融模式，其内核更多是创新客户的引流，这方面有不少惊天动地的案例，譬如余额宝。接下来唱大戏的，将是大数据的整合、挖掘，还有物联网技术、区块链技术的应用，这才是互联网金融的大金矿。

在深化互联网在金融领域的应用上，我们将迎来的挑战主要有两个方面：一个是法律法规的跟进，譬如大数据应用中如何平衡个人隐私与公众利益；一个是部分传统金融机构将跟不上时代步伐，如何有序地退出历史舞台。

金融科技从业者勿言颠覆

“我愿意与金融科技从业者分享两句话，以此共勉：第一句话，对金融保持敬畏；第二句话，不要轻言颠覆。”胡捷称。

对金融保持敬畏，因为互联网技术只是工具，而金融有金融的业务规律，现有的行业规范、监管法律，来自于人类数百年的血泪经验总结，不是不可以与时俱进，但绝不会瞬间推倒重来。面对金融业务，一个金融科技的从业者不要去重新发明轮子，而要站在巨人的肩上向前进。

胡捷坦言，金融科技从业者不要轻言颠覆。因为技术的应用，虽然有好处，但大部分时间只是改进原有模式的效率，谈不到颠覆。不可否认，有的时候量变引发质变，颠覆确实可能发生。但作为从业者，更多的精力应该放在一步一个脚印地提升业务的效率上。如果有颠覆，就让颠覆在不知不觉中发生。千万不要以“颠覆”为由，蔑视已有的业务规律，盲目蛮干，这样做会误人误己。

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