近日，在由上海交通大学上海高级金融学院（高金）和嘉信理财共同主办的“2022中国居民金融素养报告发布会”上，高金执行理事屠光绍发表致辞，他首先祝贺《2022中国居民金融素养报告》的发布，并对团队完成报告付出的心血加以肯定。随后，屠光绍围绕“为什么要重视居民的金融素养？如何分析研究居民的金融素养？如何提升居民的金融素养？”三个问题展开深度分享。以下为根据现场致辞内容整理。

为什么要重视居民的金融素养？居民金融素养与国家的金融发展休戚相关，与民众生活也息息相关。在整个金融体系中，过去受到关注更多的是金融市场、金融机构、金融工具和金融服务等，这些方面固然重要，因为这些金融体系的内容都是为经济、产业、企业服务的，但是我们对居民家庭在金融体系中的重要性重视不够，金融体系也是为居民在内的社会大众服务的。所以从供给和需求的角度，居民、家庭也是金融体系的重要参与者，这个参与者不是被动的，既是金融服务的消费者，也是金融市场的投资人，还通过不断变动的金融需求拉动金融产品和工具的供给。因此，居民和家庭也在不断地推动金融体系、市场功能的健全和完善。对于金融机构发展而言，他们也是重要的推动力。

居民金融行为跟金融发展进程高度相关。居民、家庭参与金融体系，一方面是满足家庭、居民本身对于金融的需要。例如，现在的金融需求不再是是过去简单的银行存款、取款活动。随着整个金融市场的发展，居民收入水平的不断提高，金融消费和金融投资的需求也进一步加大；另一方面，金融体系也越来越重视居民家庭的金融需求，通过满足其金融需求也成为金融体系功能深化的重要内容，金融体系和居民的金融行为相互影响、密切相关。

居民的金融素养又是居民的金融行为的基础。随着居民收入增长，收入结构的变化，实现美好的生活和走向共同富裕的追求，使金融活动在居民家庭中的重要性不断提高，而居民金融素养程度如何适应这个趋势就显得尤其重要。

与此同时，比如全面实施注册制，金融市场改革，金融产品工具不断丰富，也需要居民不断地提升自己的金融素养。金融机构的理财、资产管理、财富管理等行业发展非常快，但是在行业发展的过程中，居民家庭不断在参与金融市场的过程中提高金融素养，也会使得财富管理、资产管理的专业化机构不断地提高理财水平、资产管理水平。所以提高居民素养对于金融体系的发展和金融市场功能完善都非常重要。

如何分析研究居民的金融素养？居民的金融素养是一个综合性的内容。比如评价一个人的素质、水平、能力的高低，通常有不同的角度和维度。金融素养是非常复杂的，需要多方位、多视角去评价，所以金融素养本身就需要有科学的方法去分析和研究。

《2022中国居民金融素养报告》（以下简称“报告”）从六个维度对居民的金融知识和实践进行定量评估，涉及很多问题。不同群体、不同年龄、不同地域等方面有不同的特征，金融素养也表现出不同的特征。所以要做系统性分析，进行科学的研究。科学研究就要求注重方法，例如对于指标体系的确立、样本的选择、数据的处理、问卷的设计等，最终要用尽可能多的维度和方法来考察、评价、分析居民的金融素养。

居民金融素养分析研究需要持续的开展。居民金融素养是日积月累、逐步变动的过程，这个过程存在一定的规律性，所以，对居民金融素养应当采取持续的观察。虽然在某个时点上也可以有部分结论，但这个结论是相对的，过一段时间或许就会产生变化。金融素养的提高的过程是不断学习和不断实践的过程，所以要对其做持续的研究。

居民金融素养的分析研究还应该提倡多方面合作。既实现国际国内的合作，因为居民金融素养的提升既有一般性的共同特征，又有不同国家地区的特点，还应推动业界和学界的结合，才能发挥各自优势，更好的把握准问题。这次的《报告》形成就体现了这种合作，因此，对居民素养的分析、判断、把握和研究会更加全面。

如何提升居民的金融素养？报告研究的目的是探讨如何提升居民的金融素养。因为只有居民的金融素养不断地提升，才能对金融体系的完善、金融服务功能的健全产生积极的作用。对于怎样提升居民的金融素养，报告也提出了建议，需要各方的努力相互配合，主要包括以下三个方面。

一是金融管理部门应高度重视。政府和监管部门应该将居民金融素养放到金融体系的大系统中来考量，使之成为不断完善金融体系功能，不断健全金融市场结构，不断提升金融机构能力的重要力量，要在规划制定、金融机构监管指标考核等方面加大力度。

二是金融机构要承担责任。金融消费者、金融投资者是金融机构的衣食父母，是其赖以生存的土壤，金融机构必须要为居民金融素养的提升行使责任。如果没有金融消费者，金融投资者金融体系就是无源之水，无本之木。

三是教育部门要积极参与。特别是像高金这样以金融教育为主的机构需要积极地参与。居民素养的提升取决于居民个人，但是如何使金融素养提升的方式更加有效，就涉及到教育方法的问题。居民公众有的有学习能力，有的有实践经验，但是他们的金融素养怎样提升不是一个简单的问题。所以教育机构应当发挥积极的教育作用，当然包括媒体在内各方面也应该为居民金融素养的提升作出贡献。需要各方努力，最后形成合力。

此次报告的发布非常有意义，加大居民金融素养的分析研究，为居民金融素养的提升作出努力也是高金的应有工作和社会责任。专门研究居民金融素养的报告并不多，希望课题组持续不断地开展调研并不断总结，引起社会各方面更多的关注，从而将提高居民金融素养放在更加重要的地位。同时也促进各方面付出更多的努力，真正实现提升居民金融素养的目的，从而不断地完善中国的金融体系，为中国式现代化，为整个经济社会高质量发展、可持续发展作出共同的努力。