從優化流程到大數據指引，合合信息啟信慧眼助力分行數字化轉型

本網2月4日訊 在當前數字化轉型的大背景下，中國銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，明确提出到2025年銀行業數字化轉型應取得明顯成效。各大銀行也在持續加大科技資金投入，加速推動數字技術與金融業務的深度融合。然而，當前銀行的數字化轉型更多聚焦在總行層面，分行的數字化仍處于起步階段，數據數量、數據質量、數據維度面臨不足。

某國有行二級分行的“三步走”策略為分行打造了數字化示範。首先，從日常工作的減負提效切入，拉開數字化升級的序幕。此後，借助大數據指引商機挖掘、探索增收之道。最後，利用數字技術夯實了風險監測能力，通過及時洞察企業異動，有效降低不良風險。

該策略中所涉及的海量大數據與數字化能力來自于合合信息啟信慧眼金融機構風控營銷SaaS。之所以選擇采用第三方的SaaS模式，原因有二：一是自研系統不僅成本高、周期長，且行内技術條線與業務條線往往相對獨立，缺乏敏捷聯動機制，相比之下，選擇合适的服務商會快速取長補短，補足某些能力的缺位。二是可以根據新的業務訴求靈活選用第三方SaaS系統完善功能模塊，快速解決“數據從哪兒來”“數據怎麼用”等實際問題，例如切入營銷、風控等關鍵環節進行試水，尋找更合适分行的數字化路徑，降低試錯成本。

在數字化“三部曲”中，第一步是數據技術優化現有工作方式，助力減負提效。銀行的數字化轉型是一個涉及從技術更新到人才配置的大課題，找到一個合适的切入點，将讓轉型大計事半功倍。該國有行二級分行通過啟信慧眼自定義報告功能，提前配置好統一的“貸前盡職調查報告”模闆，使客戶經理可以一鍵生成報告，審批經理也可以保證報告内容覆蓋了上級行要求的維度與内容，兼顧效率與合規。此外，自動化審核、關系排查、風險掃描等能力也有助于客戶經理對放貸企業資質、風險的全面評估，進一步提高貸前審批效率。

第二步是大數據指引精準營銷，輕松尋找業務增量。分行所在區域内的大客戶數量有限，因此業内競争往往十分激烈，而缺乏有效的獲客渠道更是進一步加大了拉新的難度。啟信慧眼推出了多項營銷拓客“雷達”，客戶經理不僅可以根據信貸産品的差異化采用不同拓客工具，精準提取企業名單，也能通過盤活存量，及時捕捉新的對公業務商機。例如，通過篩選“中标人所在省份為本省”“中标時間為1個月内”等标簽，精準搜索标訊信息，批量尋找中标當地政府項目的當地企業，并将搜索結果一鍵加入營銷名單。

最後一步是利用數字技術夯實風險監測能力，通過及時洞察企業異動，有效降低不良風險。啟信慧眼地圖拓客功能可以幫助客戶經理通過定位網點/街道等地理位置，一鍵查找區域内的所有企業，在此基礎上通過篩選所在行業、注冊資本、經營狀态等标簽精準拓客。該分行曾借助地圖拓客對網點周邊/街道/社區的煙草制造商、煙草批發商、煙草零售商進行地毯式搜索，客戶經理反饋“一抓一個準”，煙戶貸業務全省領先。

數字化轉型對于銀行分行而言，不僅僅是技術的革新，更是對業務模式、組織架構和人才隊伍的全面重塑。合合信息啟信慧眼作為這一轉型過程中的得力助手，其強大的數據技術與業務洞察能力為分行提供了全方位的支持。未來，随着技術的不斷進步和市場的變化，我們相信合合信息啟信慧眼将繼續引領銀行業數字化轉型的新潮流，推動整個行業向前發展。